Je pojišťovací zprostředkovatel oprávněn přijímat pojistné na pojistné smlouvy životního pojištění?
- Ne, jde-li o rezervotvorné pojištění.
- Ano, jde-li o rezervotvorné pojištění.
- Ne.
- Ano.
Pojistné, které je pojistník povinen hradit pojistiteli, označujeme jako:
- Jednorázové.
- Běžné.
- Mimořádné.
- Čisté.
Na pojistné smlouvě s příspěvkem zaměstnavatele, kde zaměstnanec je v roli pojistníka, má povinnost platit pojistné:
- Zaměstnanec.
- Zaměstnavatel.
- Zaměstnanec i zaměstnavatel.
- Není stanoveno.
V pojistce, kterou pojistitel vydává v případě, že byla pojistná smlouva uzavřena ústně, se povinně o pojistném uvádí:
- Jeho výše.
- Jeho splatnost.
- Údaj, zda se jedná o pojistné běžné či jednorázové.
- Údaj, zda se jedná o pojistné fixní nebo přirozené.
V životním pojištění ovlivňují výši pojistného tzv. úmrtnostní tabulky, ze kterých se vychází při určování:
- Pravděpodobnosti dožití se určitého věku.
- Pravděpodobnosti úmrtí před dosažením určitého věku.
- Maximální pojistné částky pro případ dožití.
- Maximální pojistné částky pro případ smrti.
Je-li v sazebníku uvedeno pojistné 30 Kč na 100 000 Kč pojistné částky, jaké bude pojistné na pojistnou částku 150 000 Kč?
- 20 Kč.
- 30 Kč.
- 45 Kč.
- 60 Kč.
V neživotním pojištění pro tzv. tarifní skupiny platí:
- Pojištěné riziko je v rámci skupiny přibližně stejné.
- Každá tarifní skupina má svoji sazbu pojistného.
- Jejich počet může být maximálně 5.
- Tarifní skupiny jsou rozděleny dle zprostředkovatelů.
Na pojišťovacího zprostředkovatele (vázaného zástupce pojišťovny) pana Jelínka se obrátili manželé Jan (35 let) a Kateřina (26 let) Hujerovi, kterým pan Jelínek v minulosti pomohl s vyřešením pojistné události v jejich bytě. Nyní by si rádi sjednali životní pojištění, protože před rokem založili rodinu. Společně vlastní rodinný dům, na kterém museli před půl rokem udělat novou střechu za 500 000 Kč. Za tímto účelem si vzali nezajištěný úvěr ze stavebního spoření na 15 let se splátkou 4 500 Kč měsíčně a úrokovou sazbou 4,9 % p.a. Pan Hujer pracuje jako OSVČ automechanik s průměrným měsíčním čistým příjmem 30 000 Kč a paní Hujerová je aktuálně na rodičovské dovolené s roční dcerou Aničkou. Pobírá měsíčně rodičovský příspěvek ve výši 6 111 Kč. Pan Hujer odvádí měsíčně na sociálním pojištění částku 2 800 Kč. Jejich celkové měsíční výdaje činí 28 000 Kč. Současně s pojištěním by rádi i nějaké peníze zhodnocovali na stáří, a proto zvažují sjednání rezervotvorného životní pojištění.
Které informace potřebuje ještě od manželů Hujerových pojišťovací zprostředkovatel, pan Jelínek, zjistit pro správný návrh pojistné smlouvy:
- Vykonávané sporty, zdravotní stav, výši použitelné rezervy, rizikový profil klienta, cíle a potřeby klienta, existenci jiných klienty využívaných finančních a pojistných produktů.
- Pojišťovací zprostředkovatel má dle zadání všechny potřebné informace k přípravě návrhu pojistné smlouvy.
- Pouze rizikový profil v souvislosti s rezervotvorným pojištěním.
- Hlavně nezbytné výdaje rodiny. Vše ostatní umí s ohledem na dlouholeté zkušenosti posoudit lépe než klienti samotní.
Pokud by se Hujerovi rozhodli uzavřít pojistnou smlouvu o rezervotvorném životním pojištění přímo s vázaným zástupcem pojišťovny, panem Jelínkem, mohou vyměřené pojistné uhradit v hotovosti?
- Ano, vázaný zástupce může v tomto případě pojistné přijmout v jakékoliv výši.
- Ano, ale pouze do výše 20 000 Kč.
- Ano, ale pouze do výše 10 000 Kč.
- Ne, v tomto případě nesmí vázaný zástupce přijmout platbu pojistného v hotovosti.
Jaká by měla být optimální výše denní dávky v rámci pojištění pracovní neschopnosti v případě pana Hujera? Pan Hujer si jako podnikatel neplatí nemocenské pojištění a chtěl by si v případě nemoci či úrazu zajistit stávající příjem.
- 300 Kč.
- 400 Kč.
- 800 Kč.
- 1 000 Kč.
Protože manželé Hujerovi byli s činností vázaného zástupce spokojeni a vytvořili si vztah, nabízejí mu opravy vozidla v dílně pana Hujera zdarma s tím, že na oplátku bude své klienty (z autopojištění) s pojistnou událostí směrovat do jejich servisu. Může tuto nabídku vázaný zástupce přijmout?
- Nikoliv, jedná se o nepeněžitou výhodu, kterou dle zákona nesmí přijímat.
- Nikoliv, jedná se o peněžitou výhodu, kterou dle zákona nesmí přijímat.
- Ano, vázaný zástupce nesmí přijmout pouze peněžitou výhodu.
- Ano, zákon žádné přijímání výhod neupravuje.
Manželé Hujerovi se k datu 3. výročí trvání pojistné smlouvy rozhodli pojistnou smlouvu životního pojištění ukončit. V rámci pojistné smlouvy platili 1 000 Kč měsíčně do investiční složky. Pokud při výpočtu neuvažujeme vývoj zhodnocení na finančních trzích a budeme počítat se správním poplatkem strhávaným z každé platby ve výši 5 %, kolik dostanou po 3 letech Hujerovi vyplaceno na odkupném? Při výpočtu odkupného počítejme s celkovými vyčíslenými pořizovacími náklady ve výši 21 500 Kč.
- 20 500 Kč.
- 21 300 Kč.
- 9 900 Kč.
- 15 900 Kč.
Na pojišťovacího zprostředkovatele pana Jelínka se obrátili manželé Jan (35 let) a Kateřina (26 let) Hujerovi, kterým pan Jelínek v minulosti pomohl s vyřešením pojistné události v jejich bytě. Nyní by si rádi sjednali životní pojištění, protože před rokem založili rodinu. Společně vlastní rodinný dům, na kterém museli před půl rokem udělat novou střechu za 500 000 Kč. Za tímto účelem si vzali nezajištěný úvěr ze stavebního spoření na 15 let se splátkou 4 500 Kč měsíčně a úrokovou sazbou 4,9 % p.a. Pan Hujer pracuje jako OSVČ automechanik s čistým příjmem 30 000 Kč a paní Hujerová je aktuálně na rodičovské dovolené s roční dcerou Aničkou. Před nástupem na mateřskou dovolenou pracovala jako učitelka. Pobírá měsíčně rodičovský příspěvek ve výši 6 111 Kč. Pan Hujer odvádí měsíčně na sociálním pojištění částku 2 800 Kč. Jejich měsíční výdaje činí 28 000 Kč. Současně s pojištěním by rádi i nějaké peníze zhodnocovali na stáří, a proto zvažují sjednání rezervotvorného životní pojištění.
Jakým způsobem by měl postupovat pojišťovací zprostředkovatel při určení investiční strategie v rámci rezervotvorného pojištění?
- Pojišťovací zprostředkovatel vybere manželům Hujerovým investiční strategii s důrazem na co nejvyšší výnos, protože rizika investice pokryje riziková složka pojištění.
- Pojišťovací zprostředkovatel doporučí manželům Hujerovým sjednat si investiční strategii životního cyklu, pro kterou není potřeba zpracovávat investiční dotazník.
- Pojišťovací zprostředkovatel je nejdříve povinen s manželi Hujerovými vyplnit investiční dotazník a po jeho vyhodnocení jim doporučit nejvhodnější strategii v souladu s jejich rizikovým profilem.
- Pojišťovací zprostředkovatel není oprávněn nabízet rezervotvorné pojištění s investiční strategií.
Zájem o pojištění projevila i paní Hujerová. Jaká pojistná rizika z níže uvedených byste paní Hujerové v její situaci navrhovali:
- Pracovní neschopnost od 57. dne, hospitalizaci, denní odškodné úrazem, invaliditu nemocí i úrazem, pojištění pro případ smrti s klesající pojistnou částkou.
- Pracovní neschopnost od 29. dne, závažná onemocnění, invaliditu nemocí i úrazem, trvalé následky úrazu.
- Invaliditu v důsledku nemoci nebo úrazu, závažná onemocnění, pojištění pro případ smrti s klesající pojistnou částkou, trvalé následky úrazu.
- Pracovní neschopnost od 57. dne, hospitalizaci, denní odškodné úrazem, pojištění pro případ smrti s klesající pojistnou částkou.
Pan Hujer po 5 měsících od sjednání pojištění onemocněl zápalem plic, se kterým se léčil 70 dní. Pan Hujer měl sjednáno pojištění pracovní neschopnosti s karenční dobou 28 dní na 500 Kč a s karenční dobou 56 dní na 500 Kč. Neuvažuje se zpětné plnění od 1. dne. Kolik dostane pan Hujer vyplaceno na pojistném plnění?
- 70 000 Kč.
- 28 000 Kč.
- 27 000 Kč.
- 35 000 Kč.
Manželé Hujerovi se rozhodli odkládat měsíčně částku 1 000 Kč. Pokud by nakonec pro zhodnocení nevyužili rezervotvorné životní pojištění, ale sjednali si pro jednoho z nich doplňkové penzijní spoření, jaké výhody mohou získat?
- Státní příspěvek 150 Kč měsíčně a možnost snížit daňový základ na daň z příjmu o 6 000 Kč.
- Státní příspěvek ve výši 230 Kč měsíčně a možnost snížit daňový základ na daň z příjmu o 12 000 Kč.
- Státní příspěvek ve výši 230 Kč měsíčně bez možnosti snížení daňového základu na daň z příjmu.
- Možnost snížit daňový základ na daň z příjmu o 24 000 Kč.
Pan Hujer bohužel po 8 letech od počátku pojištění zemřel. V pojistné smlouvě měl kromě pevné pojistné částky pro případ smrti ve výši 500 000 Kč sjednanou ještě lineárně klesající pojistnou částku pro případ smrti. Ta byla sjednána do věku 65 let pana Hujera s částkou 2,1 mil Kč. Kolik bude činit celková výplata pojistného plnění pro obmyšlené osoby v případě smrti pana Hujera? Pro zjednodušení počítejte s tím, že pojistná částka klesá jednou ročně, a to vždy ve výroční den, a v rámci pojistného plnění pro případ smrti nedojde zároveň k výplatě aktuální výše rezervy životního pojištění.
- 1 240 000 Kč.
- 2 040 000 Kč.
- 1 640 000 Kč.
- 2 540 000 Kč.
Při procentní spoluúčasti:
- Se pojištěný podílí určitým stanoveným procentem na úhradě škody.
- Nabídne pojišťovna pojištěnému procentní slevu na další pojistný produkt.
- Po pojistné události je každá další splátka pojistného navýšena o určité stanovené procento.
- Je stanovena pevná částka, o kterou se snižuje úhrada škody.
Běžné pojistné:
- Je pojistníkem hrazeno pravidelně v rámci jednotlivých pojistných období.
- Uhradí pojistník najednou na počátku pojistné doby.
- Musí být vždy hrazené převodem z běžného bankovního účtu.
- Může pojistník hradit kdykoliv podle svého uvážení.
Jak je označována osoba uvedená ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření, které je v případě smrti účastníka vyplaceno odbytné?
- Obmyšlená.
- Smyšlená.
- Zamýšlená.
- Určená.
Penzijní společnost shromažďuje do účastnického fondu peněžní prostředky z:
- Příspěvků účastníků.
- Příspěvků zaměstnavatelů.
- Státních příspěvků.
- Prostředků účastníků převedených z jiných účastnických nebo transformovaných fondů.
Dohled v pojišťovnictví vykonává v České republice:
- Evropská centrální banka.
- Česká národní banka.
- Ministerstvo financí.
- Česká asociace pojišťoven.
Zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, upravuje:
- Pouze podmínky provozování zprostředkovatelské činnosti a výkon dohledu v pojišťovnictví.
- Podmínky provozování pojišťovací a zajišťovací činnosti a výkon dohledu v pojišťovnictví.
- Podmínky uzavírání pojistné smlouvy.
- Pouze podmínky likvidace pojistných událostí.