Pojišťovna a pojišťovací zprostředkovatel jsou při jednání se zákazníkem povinni:
- Informovat zákazníka o aktuální situaci na pojistném trhu a jeho předpokládaném vývoji.
- Poskytnout poradenství s využitím své odbornosti a schopností, přičemž doporučené řešení nemusí být vždy pro zákazníka nejvhodnější.
- V případě životního pojištění poskytnout radu na základě analýzy všech na trhu dostupných produktů.
- Informovat zákazníka, v jaké roli vystupují a jméno subjektu, který při jednání zastupují.
V Živnostenském rejstříku jako samostatný likvidátor pojistných událostí nemůže být zapsán/a:
- Pojišťovna.
- Samostatný zprostředkovatel v postavení pojišťovacího makléře.
- Vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele.
- Zaměstnanec pojišťovny.
Ve kterém registru musí být zapsán samostatný likvidátor pojistných událostí?
- V registru pojišťovacích zprostředkovatelů a likvidátorů pojistných událostí vedeném Českou národní bankou.
- V registru samostatných likvidátorů pojistných událostí vedeném Českou komorou samostatných likvidátorů pojistných událostí.
- V živnostenském rejstříku vedeném Ministerstvem průmyslu a obchodu.
- V obchodním rejstříku vedeném Ministerstvem vnitra.
Ve kterém z uvedených zákonů jsou upraveny podmínky pro vznik podnikatelského oprávnění samostatného likvidátora pojistných událostí?
- V zákonu č. 277/2099 Sb., o pojišťovnictví.
- V zákonu č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění.
- V zákonu č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání.
- V zákonu č. 89/2012 Sb., občanský zákoník.
Komu může samostatný likvidátor pojistných událostí jako osoba činná pro pojišťovnu bez souhlasu osob, jichž se údaje týkají, poskytnout na písemné vyžádání informace, které jsou předmětem mlčenlivosti v pojišťovnictví?
- České národní bance při výkonu dohledu v pojišťovnictví.
- Orgánu činnému v trestním řízení.
- Rodinným příslušníkům pojištěného nebo poškozeného.
- Finančnímu arbitrovi v souvislosti s šetřením podle zákona upravujícího jeho působnost.
Mirek Kulíšek (26 let) studuje vysokou školu. Mirek si sehnal ke škole zaměstnání, aby byl schopen zaplatit podnájem a další výdaje spojené se školou. Mirkův čistý měsíční příjem činí 12 000 Kč. Nezbytné výdaje na bydlení jsou 6 000 Kč měsíčně, ostatní výdaje (strava, volný čas,...) činí cca 3 000 Kč měsíčně. Mirek hraje při vysoké škole volejbal. V předchozím roce si způsobil vážný úraz a musel s pravým kolenem na operaci. Mirek byl v pracovní neschopnosti 30 dnů. Lékař Mirkovi napsal dobu léčení 47 dnů. Z úrazového pojištění mu byly přiznány trvalé následky úrazu ve výši 8 %. V pojistné smlouvě je sjednáno pojištění trvalých následků úrazu od 0,5 % bez progrese s pojistnou částkou 1 mil. Kč, denní odškodné pro případ úrazu ve výši 200 Kč/den (zpětně od 1. dne) s karenční dobou 8 dnů.
Mirek chce sjednat nové rizikové životního pojištění. Jaká rizika by měl mít Mirek zajištěna, aby byl co nejméně finančně závislý na ostatních pro případ, že by se mu něco stalo, a zároveň neplatil zbytečně vysokou částku za pojistné? Vyberte, která z níže uvedených variant pojištění by nejvíce odpovídala Mirkovým potřebám:
- Pojištění pro případ invalidity II. a III. stupně, pojištění schopnosti splácet úvěr, pojištění pracovní neschopnosti s karencí 29 dní. Důležité je pojištění schopnosti splácet úvěr, chce si do budoucna vzít hypotéku.
- Pojištění pro případ smrti úrazem, pojištění trvalých následků v případě úrazu od 10 % s progresí, denní odškodné pro případ úrazu. Úrazové pojištění je dostatečné, protože Mirek není zaměstnán na plný úvazek.
- Pojištění pro případ invalidity II. a III. stupně, trvalých následků v případě úrazu od 0,5 % s progresí, pojištění pracovní neschopnosti s karencí 29 dní. Jedná se o pojištění rizik, která Mirkovi mohou zamezit v budoucnu ve vydělávání peněz.
- Pojištění pro případ smrti s klesající pojistnou částkou, pojištění trvalých následků pro případ úrazu od 0,5 % s progresí. Tato dvě rizika jsou dostatečná a trvalé následky řeší i invaliditu.
Mirek se rozhodl pro zrušení stávající pojistné smlouvy úrazového pojištění (viz zadání případové studie) poté, co se mu stal úraz. Ihned po zrušení staré pojistné smlouvy uzavřel pojistnou smlouvu novou a zažádal po roce trvání této pojistné smlouvy oba pojistitele o pojistné plnění trvalých následků z prodělaného úrazu. Z jaké pojistné smlouvy dostane Mirek plnění trvalých následků za úraz kolene, když stará pojistná smlouva byla zrušena a nová pojistná smlouva počátkem pojištění na ukončené úrazové pojištění navazuje?
- Mirek dostane pojistné plnění z nové pojistné smlouvy, neboť tato pojistná smlouva navazuje na starou a pojistné plnění proběhne v době, kdy bude účinná nová pojistná smlouva.
- Mirek dostane pojistné plnění z obou pojistných smluv.
- Mirek nedostane pojistné plnění trvalých následků, protože stará pojistná smlouva byla zrušena před podáním žádostí o vyplacení plnění trvalých následků.
- Mirek dostane pojistné plnění trvalých následků ze staré pojistné smlouvy, protože úraz se stal v době trvání pojištění podle staré pojistné smlouvy.
Jaké Mirek dostane celkové pojistné plnění, pokud neuplyne promlčecí lhůta a pojišťovna uzná úraz jako pojistnou událost s nárokem na pojistné plnění?
- 89 400 Kč.
- 12 600 Kč.
- 86 000 Kč.
- 9 400 Kč.
Kolik zaplatí Mirek na daňových odvodech ze získaného pojistného plnění, když daň z příjmu je 15 %?
- 13 410 Kč.
- 1 410 Kč.
- 12 000 Kč.
- 0 Kč.
I přesto, že Mirkovi bylo doporučeno ponechat stávající pojistnou smlouvu úrazového pojištění a doplnit chybějící rizika novou pojistnou smlouvou, rozhodl se stávající pojistnou smlouvu ukončit a uzavřít novou. Při uzavírání nové pojistné smlouvy je po Mirkovi požadováno vyplnění zdravotního dotazníku. Mirek dotazník vyplní pravdivě a uvede i prodělaný úraz pravého kolene. Bude pojišťovna plnit v případě dalšího úrazu tohoto kolene?
- Bude, Mirek poctivě oznámil zranění kolene do zdravotního dotazníku, tudíž pojišťovna o tom ví a je povinna plnění poskytnout.
- Nebude, protože pravé koleno je pro pojišťovnu statisticky namáháno při sportu více než levé koleno.
- Bude, protože pojistitel nebere v úvahu vyplněný zdravotní dotazník a plní vždy, pokud je zaplaceno pojistné.
- Nebude, ale pouze v případě, že pojišťovna s Mirkem tak v pojistné smlouvě ujedná (vyloučí poškození pravého kolene z pojistné ochrany).
Marek Smrček (25 let) žije ve společné domácnosti s Evou Hrdličkovou (23 let). Marek je zaměstnaný jako montér stavebních jeřábů a jeho měsíční hrubý příjem je 35 000 Kč. Eva pracuje jako obchodní manažerka a její měsíční příjem činí 26 000 Kč. Oba spolu hospodaří a jejich společné měsíční výdaje jsou ve výši 19 000 Kč. Před rokem se rozhodli koupit rodinný dům, na který si půjčili u banky 2,5 mil. Kč se splátkou 9 105 Kč, délkou splácení 30 let a úrokovou sazbou na první fixační období 5 let ve výši 1,89 % p.a. Celkové výdaje včetně splátky hypotéky jsou tedy 28 105 Kč měsíčně. Nyní jsou bez finančních rezerv, protože měsíční úspory od doby koupě domu investovali do rekonstrukcí. Eva má 3 roky sjednané své investiční životní pojištění do 75 let, kde má sjednána pojištění pro následující pojistná nebezpečí: smrt z jakýchkoliv příčin s pojistnou částkou 100 000 Kč, závažná onemocnění s pojistnou částkou 100 000 Kč, hospitalizace s pojistnou částkou 600 Kč na den, trvalé následky úrazu se čtyřnásobnou progresí s pojistnou částkou 300 000 Kč, tělesné postižení úrazem s procentním podílem plnění z pojistné částky 100 000 Kč. U tohoto životního pojištění si Eva zvolila variantu bez možnosti výběru mimořádného pojistného v průběhu pojistné doby. Marek má jako montážní dělník sjednané následující rizikové životní pojištění: invalidita III. stupně úrazem klesající po dobu 25 let s pojistnou částkou 2 mil. Kč a pracovní neschopnost nemocí i úrazem s pojistnou částkou 1 000 Kč/den s karenční dobou 45 dnů.
Nyní se Marek s Evou obrátili na pojišťovacího zprostředkovatele, aby jim doporučil životní pojištění, které by krylo pouze závažné výpadky příjmů. Markův zaměstnavatel je zahraniční firma, která poskytuje zaměstnancům benefit, v rámci kterého hradí po dobu až 12 měsíců rozdíl mezi čistou mzdou a výší dávky v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti. Která z níže uvedených nebezpečí by mělo Markovo životní pojištění krýt?
- Smrt, invaliditu a denní odškodné.
- Smrt, invaliditu a pracovní neschopnost.
- Smrt, invaliditu a trvalé následky úrazu.
- Smrt, invaliditu, trvalé následky úrazu a pracovní neschopnost.
Za jakých podmínek může Eva uplatňovat daňová zvýhodnění ze své pojistné smlouvy soukromého životního pojištění?
- Výplata pojistného plnění musí být v pojistné smlouvě sjednána až po 75 kalendářních měsících od uzavření smlouvy a současně nejdříve v kalendářním roce, v jehož průběhu dosáhne Eva 70 let.
- Výše zaplaceného běžného pojistného musí v kalendářním roce činit nejméně 12 000 Kč.
- Výplata pojistného plnění musí být v pojistné smlouvě sjednána až po 60 kalendářních měsících od uzavření pojistné smlouvy a současně nejdříve v kalendářním roce, v jehož průběhu dosáhne Eva 60 let, Eva musí být pojistníkem i pojištěnou osobou.
- V případě hrazení pojistného na pojistnou smlouvu soukromého zdravotního pojištění nelze uplatňovat žádná daňová zvýhodnění.
Markovi se stal pracovní úraz. První měsíc byl hospitalizován a pak 4 měsíce byl schopen pracovat, i když docházel na rehabilitace. Přidaly se další zdravotní komplikace a po roce od vzniku úrazu, v průběhu 4. roku trvání pojistné smlouvy, mu byla uznána invalidita III. stupně. Jaké pojistné plnění může celkově obdržet? Počítejme, že každý měsíc má pouze 30 dnů a každý rok se snižuje pojistná částky u invalidity o 1/25.
- 2 000 000 Kč.
- 1 785 000 Kč.
- 1 760 000 Kč.
- 1 865 000 Kč.
Jak velkou má mít Eva likvidní rezervu, aby nemusela sjednat pojištění pracovní neschopnosti po dobu 1 roku a zároveň si tak zajistila dostatek prostředků odpovídající stávající výši příjmů? U pracovní neschopnosti zaměstnance se obecně počítá s dávkou ve výši 60 % ze stávajícího měsíčního příjmu.
- 312 000 Kč.
- 228 000 Kč.
- 124 800 Kč.
- 84 000 Kč.
Marek s Evou neurčili u svých životních pojištění obmyšlené osoby. Pojistné plnění ze svých životních pojištění nemuseli vinkulovat ve prospěch banky v souvislosti se svým hypotečním úvěrem, který ještě nesplatili. Kterou z uvedených variant si nemohou vybrat:
- Údaj obmyšlené osoby mohou ponechat prázdný a pojistné plnění vinkulovat ve prospěch banky, která poskytla hypoteční úvěr.
- Obmyšlenou osobou mohou určit své rodiče, protože partneři ještě nejsou manželé.
- Obmyšlenou osobou mohou určit notáře, který povede jako soudní komisař dědické řízení Marka nebo Evy.
- Obmyšlenou osobu mohou určit jmenovitě dle vlastního rozhodnutí každého z nich.
Předmětem podnikání pojišťovny může být:
- Pouze pojišťovací činnost. K jakýmkoli dalším činnostem není pojišťovna oprávněna.
- Pouze pojišťovací činnost a zajišťovací činnost.
- Poskytování spotřebitelských úvěrů, pokud jí Česká národní banka k této činnosti udělila oprávnění.
- Poskytování finančních služeb, souvisejících se zabezpečením osob na stáří.
Kdo musí být pojištěn pro případ, že způsobí porušením svých povinností zákazníkovi škodu, kterou je povinen nahradit?
- Každý pojišťovací zprostředkovatel.
- Pouze samostatný zprostředkovatel.
- Pouze pojišťovací zprostředkovatel, za něhož se zastoupený předem nezavázal nahradit škodu.
- Každý pojišťovací zprostředkovatel, s výjimkou pojišťoven.
Vyberte pravdivý výrok ohledně životního pojištění pro případ smrti:
- Z tohoto pojištění nemůže vzniknout nárok na odkupné.
- Pojistné plnění může být vyplaceno pouze formou jednorázové výplaty.
- Při stanovení pojistného se zohledňuje věk, zdravotní stav a pohlaví pojištěného.
- Pojistné plnění je vyplaceno jednorázově nebo formou důchodu, v závislosti na způsobu ujednaném v pojistné smlouvě.
Kam se má obrátit oprávněná osoba v případě, že není ani po jednání s pojistitelem spokojena s výsledkem likvidace pojistné události z životního pojištění?
- Nejdříve na Českou národní banku a až poté, není-li s uplatněním nároku úspěšná, na soud nebo finančního arbitra.
- Na soud, který je jediný oprávněn ve věci pojistného plnění z životního pojištění rozhodovat.
- Na finančního arbitra nebo na soud.
- Na soud. Je-li oprávněná osoba spotřebitelem, může se rovněž obrátit na finančního arbitra.
Jak se postupuje v případě zániku životního pojištění s běžným pojistným z důvodu smrti pojištěného, která je zároveň pojistnou událostí a pojistné je uhrazeno na dobu delší než do zániku pojištění?
- Přeplatek na pojistném je předmětem dědictví po pojištěném.
- Přeplatek vyplatí pojistitel společně s pojistným plněním oprávněným osobám.
- Přeplatek náleží pojistiteli bez ohledu na jeho výši.
- Pojistiteli náleží pouze pojistné do konce pojistného období, v němž došlo ke smrti pojištěného. Případné zbývající pojistné je přeplatkem, který se vrací pojistníkovi.
Pojištění může vypovědět:
- Pojistník do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy.
- Pojistitel bez uvedení důvodu, a to do dvou měsíců od vzniku pojištění.
- Oprávněná osoba do 2 měsíců ode dne, kdy byla s pojistnou smlouvou seznámena, a to s uvedením důvodů výpovědi.
- Zástavní věřitel pojistníka, pokud pojistná smlouva není v souladu se smlouvou, kterou pojistník se zástavním věřitelem uzavřel.
Pojištění vzniká:
- Dnem ujednaným v pojistné smlouvě.
- Pokud si pojistník a pojistitel neujednají jinak, vždy okamžikem uzavření pojistné smlouvy.
- Dnem následujícím po uzavření pojistné smlouvy, pokud není ujednáno jinak.
- Pokud není ujednáno jinak, prvním dnem kalendářního měsíce následujícího po uzavření pojistné smlouvy.
Kdy je splatné pojistné?
- Dnem počátku pojištění, jde-li o pojistné jednorázové.
- Vždy dnem uzavření pojistné smlouvy, bez ohledu na počátek pojištění.
- Uplynutím dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy, během nichž lze pojištění vypovědět.
- Prvním dnem pojistného období, jde-li o pojistné běžné.