Základní úlohou finančního trhu je:
- Propojení subjektů s přebytkem peněžních prostředků s těmi, kteří jich mají nedostatek a mají pro ně využití.
- Ochrana proti riziku, kterou poskytují pojistné produkty.
- Poskytování pobídek emitentům pro emitování cenných papírů.
- Poskytování pobídek investorům pro investování na kapitálových trzích.
Co je to pojistné nebezpečí?
- Možná příčina vzniku pojistné události.
- Jiný název pro pojistné riziko.
- Míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události.
- Riziko, které na sebe pojistitel přebírá v případě, že nemá sjednáno zajištění.
Může být vázaný zástupce při zprostředkování pojištění zastoupen jinou osobou?
- Ne, nesmí.
- Ano, ale pouze jeho pracovníkem.
- Ano, jeho pracovníkem nebo doplňkovým pojišťovacím zprostředkovatelem.
- Ano, bez dalšího omezení.
Pojištěný má z životního pojištění právo:
- Na výplatu pojistného plnění v případě, že je zároveň oprávněnou osobou.
- Na výplatu odkupného v případě předčasného ukončení pojištění.
- Vypovědět pojištění z důvodů a ve lhůtách stanovených zákonem.
- Kdykoliv v průběhu trvání pojištění změnit obmyšleného.
Pojistné plnění z životního pojištění může být poskytováno:
- Formou jednorázového plnění.
- Formou opakovaného důchodu.
- Ve výši stanovené v závislosti na pojistné částce ujednané v pojistné smlouvě.
- Ve výši stanovené podle rozsahu vzniklé újmy.
Pojistné plnění z životního pojištění pro případ smrti:
- Není pojistitel oprávněn snížit z důvodu porušení povinnosti pojistníka, pojištěného nebo dalších osob.
- Není pojistitel oprávněn odmítnout.
- Je vypláceno osobě odlišné od pojištěného.
- Je zdaňováno zvláštní sazbou daně ve výši 15 %.
Jaká je roční úspora na daních při využití maximální výše poplatníkem zaplaceného pojistného ve zdaňovacím období?
- 1 200 Kč.
- 1 800 Kč.
- 2 400 Kč.
- 3 600 Kč.
Následné vzdělávání osob, které jsou oprávněny distribuovat pojištění:
- Je v délce nejméně 10 hodin v každém kalendářním roce.
- Se prokazuje vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání.
- Není třeba u osob, které mají více než 3letou praxi v oblasti distribuce pojištění.
- Se prokazuje osvědčením o absolvování následného vzdělávání u akreditované osoby.
Jakub Sedlák (23 let), studuje vysokou školu stavební v Brně. Je v prvním roce navazujícího magisterského studia. Studovat by měl ještě přibližně rok a půl. Žije ještě společně s rodiči. Již při studiu si našel práci v oboru, je zaměstnán na poloviční úvazek u firmy, která se zabývá projektováním a výstavbou domů (již téměř dva roky). Po studiu by zde rád pracoval nadále. Jeho příjmy jsou okolo 15 000 Kč čistého měsíčně. Jakub sice nedostává žádné kapesné, ale rodiče ho podporují tím, že mu financují většinu pravidelných výdajů (bydlení, jídlo, dopravné…). Ze svých příjmů Jakub utratí průměrně asi 5 000 Kč. Zbylých 10 000 Kč si pravidelně ukládá na spořicí účet, kde má aktuálně rezervu ve výši přibližně 150 000 Kč. Jakub má ještě stavební spoření, které mu založili rodiče v jeho 15 letech a pravidelně mu tam spoří 20 000 Kč za rok. Jakub má velký sen, mít vlastní rodinný dům. Od dědečka má slíbený pozemek, náklady na stavbu vysněného domu odhaduje minimálně na 4 000 000 Kč.
Jakubův známý, který začal pracovat v pojišťovně, mu nabídl životní pojištění. Jediná pojistná ochrana je krytí smrti ve výši 50 000 Kč. Měsíční pojistné je 2 000 Kč. Pojištění je kalkulováno do věku 65 let, tedy na 42 let trvání. Produkt má následující poplatkovou strukturu: Vstupní poplatky ve výši 45 % z ročního pojistného, které se hradí v prvních 5 letech. Dále administrativní poplatek ve výši 30 Kč měsíčně a rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou podílových jednotek je ve výši 3 % z každé platby. Jakub se ptá, kolik by celkem zaplatil na poplatcích?
- 99 360 Kč.
- 56 160 Kč.
- 54 000 Kč.
- 69 120 Kč.
Byla by částka 2 000 Kč měsíčně do daňově uznatelného investičního životního pojištění dostatečná pro maximalizaci daňových úlev v životním pojištění?
- Ne, byla by moc vysoká, fyzická osoba si může daňový základ snížit maximálně o 12 000 Kč ročně.
- Ano, fyzická osoba si může daňový základ snížit maximálně o 24 000 Kč ročně.
- Ne, byla by moc nízká, fyzická osoba si může daňový základ snížit maximálně o 50 000 Kč ročně.
- Ne, byla by moc nízká, fyzická osoba si může daňový základ snížit maximálně o 30 000 Kč ročně.
Jakub se bojí fatálních zdravotních komplikací (pokud by skončil invalidní), které by ho v budoucnu mohly připravit o příjem, a tedy i o vysněný dům. Bojí se zejména úrazů, protože jako koníček má jízdu na motorce. Kamarád mu říkal, že má úrazové pojištění, kde má pojištěny trvalé následky úrazu s pěti násobnou progresí na částku 2 000 000 Kč, maximálně by tedy v případě vážného úrazu s následky dostal až 10 000 000 Kč. Jakub se ptá jestli je toto krytí dostatečné, nebo zda je třeba mít i nějaké jiné připojištění?
- Ano, trvalé následky úrazu jsou dostatečné pro krytí rizika invalidity. Dle statistik má většina invalidit příčinu v úrazu (přibližně 95 % případů). Nemoci tvoří pouze 5 % případů.
- Ne, dle statistik tvoří většinu nově přiznaných invalidit ty, které mají příčinu v nemoci (přibližně 95 %). Úrazy tedy tvoří pouze 5 % případů. Je vhodné mít sjednané riziko invalidity způsobené nemocí i úrazem.
- Ne, dle statistik tvoří většinu nově přiznaných invalidit ty, které mají příčinu v nemoci (přibližně 55 %). Úrazy tedy tvoří pouze 45 % případů. Je vhodné mít sjednané riziko invalidity způsobené nemocí i úrazem.
- Ano, trvalé následky úrazu jsou dostatečné pro krytí rizika invalidity. Dle statistik má většina invalidit příčinu v úrazu (přibližně 75 % případů). U Jakuba navíc hraje roli, že jezdí na motorce, což zvyšuje riziko úrazu.
Kromě ježdění na motorce Jakub občas létá na paraglidingu a pravidelně provozuje karate. Vyberte správné tvrzení pro riziko invalidity:
- Jakub si nemusí dělat starosti s výběrem pojišťovny, rizikový sport umí všechny pojišťovny krýt bez problémů.
- Bohužel žádná pojišťovna neumí pojistit, pokud se mu něco stane při paraglidingu.
- Je potřeba vybrat pojišťovnu, která umí v rámci invalidity krýt rizikové sporty buď automaticky, nebo s případnou cenovou přirážkou.
- Díky rizikovým sportům není možné pojistit úrazovou příčinu invalidity. Nemocenské příčiny bude možné pojistit.
S přihlédnutím ke své životní situaci, zejména pak k finančním poměrům a aktuálním pojistným potřebám, se Jakub nakonec rozhodl sjednat nikoli původně nabízené investiční životní pojištění, ale pouze pojištění kryjící riziko invalidity 2. a 3. stupně. Sjednal si lineárně klesající pojistnou částku do 65 let věku ve výši 4 500 000 Kč. Jak velké pojistné plnění by dostal, kdyby se stal invalidním ve druhém nebo třetím stupni po 15 letech trvání pojistné smlouvy?
- 4 099 855 Kč.
- 2 465 855 Kč.
- 3 214 855 Kč.
- 2 892 855 Kč.
Marek Smrček (25 let) žije ve společné domácnosti s Evou Hrdličkovou (23 let). Marek je zaměstnaný jako montér stavebních jeřábů a jeho měsíční hrubý příjem je 35 000 Kč. K tomu má ještě příplatky jako stravné a cestovné, které jsou v průměru ve výši 15 000 Kč měsíčně. Eva je studentkou a také je spoluvlastnicí rodinné firmy (s. r. o.), ze které má vyplácen roční příspěvek firmy do stávajícího soukromého životního pojištění ve výši 50 000 Kč. Oba spolu hospodaří a jejich společné měsíční výdaje jsou ve výši 19 000 Kč. Před rokem se rozhodli koupit rodinný dům, na který si půjčili u banky 2 500 000 Kč se splátkou 9 105 Kč, délkou splácení 30 let a úrokovou sazbou na první fixační období 5 let ve výši 1,89 % p.a. Celkové výdaje včetně splátky hypotéky jsou tedy 28 105 Kč měsíčně. Nyní jsou bez finančních rezerv, protože měsíční úspory od doby koupě domu investovali do rekonstrukcí. Marek nemá žádné životní pojištění a Eva má 3 roky sjednané své životní pojištění do 75 let, kde má sjednána pojištění pro následující pojistná nebezpečí: smrt z jakýchkoliv příčin s pojistnou částkou 100 000 Kč, závažná onemocnění s pojistnou částkou 100 000 Kč, hospitalizace s pojistnou částkou 600 Kč na den, trvalé následky úrazu s 4násobnou progresí s pojistnou částkou 300 000 Kč, tělesné postižení úrazem s procentním podílem plnění z pojistné částky 100 000 Kč. U tohoto životního pojištění si Eva zvolila variantu bez možnosti mimořádného výběru v průběhu pojistné doby.
Zaměstnavatel sjednal skupinové životní pojištění, v rámci kterého je i Marek pojištěn na smrt ve výši 100 000 Kč, invaliditu ve výši 500 000 Kč, závažná onemocnění ve výši 300 000 Kč a pracovní neschopnost od 15. dne ve výši 300 Kč na den do 60 let věku Marka. Může si Marek zaplacené pojistné odečíst z daní (uvést jako nezdanitelnou část základu daně)?
- Ne, jeho pojištění nesplňuje podmínky nároku na daňové zvýhodnění.
- Ne, protože si Marek sám nezpracovává daňové přiznání.
- Ano, přestože Markovi daňové přiznání zpracovává účetní zaměstnavatele.
- Ano, protože pojištění obsahuje riziko smrti, které je rizikem životního pojištění, na které se vztahuje daňová odečitatelnost (lze uvést jako nezdanitelnou část základu daně).
Zprostředkovatel společnosti Emotion broker, s. r. o., na základě analýzy potřeb a cílů Evy zjistil, že je nedostatečně pojištěna a doporučil rizika a pojistné částky nového pojištění. Eva má záměr část svých úspor investovat prostřednictvím životního pojištění s cílem zajištění prostředků na důchod. Eva zprostředkovateli vyplnila investiční dotazník, na základě kterého byla vyhodnocena jako konzervativní investor. Pokud si bude chtít sjednat nové životní pojištění, které by bylo daňově zvýhodněné a ve kterém by chtěla investovat dynamickou strategií, tak zprostředkovatel:
- Musí požadavek Evy odmítnout, jelikož nemůže sjednat jinou strategii než podle výsledného investičního profilu klienta z investičního dotazníku.
- Může požadavek Evy zapracovat do nového pojištění, ale musí uvést nesoulad mezi výsledným investičním profilem a požadavky Evy do záznamu z jednání, a zároveň pojistnou dobu nastavit minimálně do 65 let věku Evy. Zároveň musí být v pojistné smlouvě vyloučeny mimořádné výběry.
- Může požadavek Evy zapracovat do nového pojištění, ale musí uvést nesoulad mezi výsledným investičním profilem a požadavky Evy do záznamu z jednání, a zároveň pojistnou dobu nastavit minimálně do 60 let věku Evy. Zároveň musí být v pojistné smlouvě vyloučeny mimořádné výběry.
- Může požadavek Evy zapracovat do nového pojištění, ale musí uvést nesoulad mezi výsledným investičním profilem a požadavky Evy do záznamu z jednání, a zároveň pojistnou dobu nastavit minimálně do věku odchodu do starobního důchodu Evy. Zároveň musí být v pojistné smlouvě vyloučeny mimořádné výběry.
Zprostředkovatel společnosti Emotion broker, s. r. o., na základě analýzy potřeb a cílů má Evě doporučit pojištění, přičemž Eva má obavu z rizikového těhotenství. Pojištění jakého pojistného nebezpečí by zprostředkovatel neměl doporučit?
- Smrti.
- Invalidity.
- Závažných onemocnění.
- Pracovní neschopnosti.
Eva i Marek mají ve svých nových životních pojištěních sjednáno pojištění pro pojistné nebezpečí smrti z jakýchkoliv příčin s lineárně klesající pojistnou částkou ve výši 2 500 000 Kč na dobu 29 let. V 15. roce trvání pojištění dojde k pojistné události, kterou je smrt obou pojištěných osob. V jaké výši bude vyplaceno celkové pojistné plnění ze všech jejich pojistných smluv? Výpočet provádějte v celých číslech.
- 2 086 210 Kč.
- 1 043 105 Kč.
- 1 293 102 Kč.
- 2 786 204 Kč.
V rámci skupinového životní pojištění, které sjednal zaměstnavatel, je Marek pojištěn i pro případ pracovní neschopnosti od 15. dne ve výši 300 Kč/den. Marek měl úraz, se kterým byl v pracovní neschopnosti 34 dnů. Jaká bude výše pojistného plnění?
- 4 500 Kč.
- 3 300 Kč.
- 5 700 Kč.
- 10 200 Kč.
Pojistné plnění z doplňkového úrazového pojištění může být poskytováno:
- Formou jednorázového plnění.
- Ve výši stanovené vyhláškou pro odškodňování pracovních úrazů.
- Ve výši stanovené v závislosti na pojistné částce ujednané v pojistné smlouvě.
- Ve výši stanovené podle rozsahu vzniklé újmy.