Pojistné plnění z doplňkového pojištění pro případ nemoci může být poskytováno:
- Pouze ve stejné výši, jakou by činilo u pojištěného nemocenské podle veřejnoprávních předpisů.
- Ve výši stanovené vyhláškou pro odškodňování pracovních úrazů a nemocí z povolání.
- Pouze zdravotnickému zařízení, které zdravotní péči z důvodu nemoci, úrazu nebo jiné úkony související se zdravotním stavem pojištěného, poskytlo.
- Ve výši, která je dohodnuta v pojistné smlouvě. Hradí se buďto ujednaná částka, nebo náklady na zdravotní péči v ujednaném rozsahu.
Právo na pojistné plnění z úrazového pojištění, které je sjednáno jako doplňkové pojištění k životnímu pojištění:
- Se promlčuje ve stejné promlčecí lhůtě jako životní pojištění, tedy ve lhůtě 10 let, která se počítá od zániku pojištění.
- Musí oprávněná osoba v případě, že jí pojistitel neposkytne pojistné plnění, uplatnit u soudu nebo pokud je oprávněná osoba spotřebitel, u finančního arbitra.
- Oprávněné osobě vzniká i tehdy, pokud došlo k úrazu pojištěného následkem požití alkoholu nebo návykové látky.
- Oprávněné osobě nevzniká, pokud došlo k úrazu pojištěného následkem požití alkoholu nebo návykové látky nebo přípravku takovou látku obsahující.
Z doplňkového pojištění pro případ nemoci může být:
- Poskytnuto pojistné plnění také na zdravotní péči v souvislosti s těhotenstvím nebo preventivní péčí.
- Odmítnuto pojistné plnění, pokud došlo k úrazu pojištěného následkem požití alkoholu nebo návykové látky nebo přípravku takovou látku obsahujícího.
- Pojistné plnění poskytnuto až za pojistné události, ke kterým dojde po uplynutí zákonem stanovené čekací doby.
- Vyplaceno pojistné plnění pouze zdravotnickému zařízení, které zdravotní péči z důvodu nemoci, úrazu nebo jiné úkony související se zdravotním stavem pojištěného poskytlo.
Při určení výše pojistného plnění z úrazového pojištění nebo pojištění pro případ nemoci, která jsou sjednána jako doplňková k pojištění životnímu, pojistitel:
- Zohledňuje i pojistné plnění poskytované z životního pojištění.
- Zohledňuje i pohlaví pojištěného a jeho povolání vykonávané před vznikem pojistné události.
- Jako jeden z podkladů používá oceňovací tabulky vydané Ministerstvem financí ČR.
- Nesmí rozlišovat pojištěného podle pohlaví a stanovit plnění v rozdílné výši.
Které z následujících pojištění nepatří do pojištění osob:
- Životní pojištění.
- Úrazové pojištění.
- Pojištění pro případ nemoci.
- Pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli.
Skutečnost, zda se jedná o životní, nebo neživotní pojištění ve smyslu zákona o pojišťovnictví, má vliv na:
- Možnost pojistitele pojištění vypovědět.
- Na odměňování distributora pojištění (pravidla pro rozložení odměny).
- Způsob stanovení výše pojistného plnění (obnosové nebo škodové pojištění).
- Rozsah informací o pojišťovacím zprostředkovateli, které musí být zákazníkovi sděleny.
Mezi neživotní pojištění nepatří:
- Pojištění pro případ smrti.
- Pojištění pro případ úrazu.
- Pojištění finančních ztrát.
- Pojištění pro případ nemoci.
Které z uvedených pojištění nemůže být sjednáno jako pojištění obnosové?
- Pojištění pro případ smrti.
- Pojištění pro případ nemoci.
- Pojištění majetku.
- Pojištění odpovědnosti.
V případě úrazového pojištění, které bylo sjednáno jako doplňkové pojištění k životnímu pojištění, má:
- Pojištěný při jeho předčasném zániku pojištění právo na výplatu odkupného.
- Pojistitel právo požadovat údaje o zdravotním stavu pojištěného, pokud je to potřebné pro sjednání pojištění nebo pro šetření pojistné události.
- Pojistitel právo v případě nesprávného data narození pojištěného pojištění od pojistné smlouvy do tří let od jejího uzavření odstoupit.
- Pojistník, který je zároveň spotřebitelem, právo řešit svůj spor s pojistitelem mimosoudní cestou před finančním arbitrem.
V případě pojištění pro případ nemoci, které bylo sjednáno jako doplňkové pojištění k životnímu pojištění:
- Má pojistník, který je zároveň spotřebitelem, právo řešit svůj spor s pojistitelem mimosoudní cestou před Českou obchodní inspekcí.
- Má pojištěný při jeho předčasném zániku pojištění právo na výplatu odkupného.
- Má pojistitel právo požadovat údaje o zdravotním stavu pojištěného, pokud je to potřebné pro sjednání pojištění nebo pro šetření pojistné události.
- Nesmí ujednaná čekací doba přesáhnout zákonem stanovenou délku.
Pokud je v rámci pojištění osob sjednáno pojištění pro případ smrti:
- Má pojistník právo určit osobu, která nabyde právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného.
- Může pojistník (pokud je odlišný od pojištěného) platně určit nebo změnit osobu obmyšleného pouze se souhlasem pojištěného.
- Nemá pojistitel právo pojistné plnění snížit o více než polovinu.
- Má pojistitel povinnost přezkoumat zdravotní stav pojištěného před sjednáním pojištění nebo jeho změnou.
Dušan Zatloukal a Petra Buráková spolu žijí ve společné domácnosti, nejsou manželi. Oběma je 35 let. Mají spolu syna Filípka, kterému je půl roku. Žijí spolu v družstevním bytě 2+1. Petra nyní pobírá rodičovský příspěvek ve výši 11 000 Kč měsíčně. Dušan se živí jako databázový specialista. Je zaměstnán a jeho měsíční příjem je 90 000 Kč hrubého (tedy přibližně 65 000 Kč čistého). Svoji práci zvládne z velké části vykonávat v případě potřeby i z domova. Do budoucna by si rádi pořídili vlastní bydlení. Finanční rezervu mají společně ve výši 1 milion korun. Jejich pravidelné výdaje jsou 50 000 Kč měsíčně.
Dušan se po narození syna začal zajímat o životní pojištění, rád by Petru a Filípka zajistil pro případ nečekaných zdravotních komplikací. Říká, že často cestují autem, tak má největší strach z nehody na silnici. Jakou z níže uvedených variant pojištění by měl distributor Dušanovi doporučit?
- Smrt, invaliditu I., II. a III. stupně, trvalé následky úrazu a závažné nemoci.
- Smrt úrazem, hospitalizace, denní odškodné úrazem, pojištění horních končetin.
- Smrt, trvalé následky úrazu, pracovní neschopnost a hospitalizaci.
- Smrt úrazem v motorovém vozidle, smrt úrazem, hospitalizace a denní odškodné úrazem.
Vyberte správné tvrzení ohledně vdovského a sirotčího důchodu v případě úmrtí Dušana:
- Petra by dostávala vdovský důchod (protože Dušan je otec dítěte) a Filip by měl k dispozici sirotčí důchod. Obě dávky by byly na jeden rok.
- Petra by dostávala vdovský důchod (protože Dušan je otec dítěte) a Filip by měl k dispozici sirotčí důchod. Obě dávky by byly po dobu, kdy bude Filip nezaopatřené dítě.
- Nárok by byl pouze na sirotčí důchod pro Filipa, vyplácí se po dobu, kdy bude Filip nezaopatřené dítě. Petra by vdovský důchod nedostávala.
- Nárok by byl pouze na sirotčí důchod pro Filipa, vyplácí se do 18 let věku. Petra by vdovský důchod nedostávala.
Jak by měla být nastavená pojistná částka pro případ úmrtí Dušana, aby se Petře a Filipovi nezměnila životní úroveň do 18 let věku Filipa? Výdaje po úmrtí uvažujte o 20 % nižší. Předpokládejte, že vdovský důchod, odpovídající příjmům Dušana, je ve výši 14 000 Kč, sirotčí důchod ve výši 12 000 Kč. Petra bude pobírat rodičovský příspěvek ještě dva roky, poté by se vrátila do zaměstnání, kde měla příjem přibližně 20 000 Kč čistého.
- V rozmezí 500 000 Kč až 1 000 000 Kč.
- V rozmezí 1 000 000 až 1 500 000 Kč.
- V rozmezí 1 500 000 až 2 500 000 Kč.
- V rozmezí 2 500 000 až 5 000 000 Kč.
Dušan má pojistnou smlouvu kapitálového životního pojištění, kde má sjednáno pouze krytí pojistného nebezpečí smrti a dožití. Za toto pojištění platí pojistné ve výši 1 000 Kč měsíčně, pojištění trvá od jeho 20 let věku, a je sjednáno na pojistnou dobu do 60 let věku Dušana. Pojištění má tedy trvat ještě 25 let. Aktuální hodnota odkupného je přibližně 160 000 Kč. Dušan si zaplacené pojistné celou dobu trvání pojištění uplatňoval tzv. do daní. Nyní uvažuje, že pojistnou smlouvu předčasně ukončí. O jakou částku se mu navýší daňová povinnost?
- 18 000 Kč.
- 27 000 Kč.
- Nemusí dodanit nic, protože pojištění již trvalo déle než 10 let.
- Nemusí dodanit nic, protože se jedná o kapitálové životní pojištění, které se dodaňovat nemusí.
Dušanovi v práci nabídli příspěvek na investiční životní pojištění od jedné konkrétní pojišťovny, do jednoho konkrétního produktu, kde se ale Dušanovi nelíbí poplatková struktura, jde to dost drahý produkt. Má na to zaměstnavatel právo? A jak velkou částku může zaměstnavatel přispívat, aby dosáhl na maximální možnou částku pro snížení sociálního a zdravotního pojištění?
- Ano, zaměstnavatel může vybrat, do jakého produktu životního pojištění bude zaměstnanci přispívat, maximální částka je 50 000 Kč za rok.
- Ano, zaměstnavatel může vybrat, do jakého produktu životního pojištění bude zaměstnanci přispívat, maximální částka je 30 000 Kč za rok.
- Ne, zaměstnavatel nemůže určovat, do jakého produktu životního pojištění bude zaměstnanci přispívat, maximální částka je 30 000 Kč za rok.
- Ne, zaměstnavatel nemůže určovat, do jakého produktu životního pojištění bude zaměstnanci přispívat, maximální částka je 50 000 Kč za rok.
S růstem požadovaného (očekávaného) výnosu musí být investor ochoten:
- Zaplatit vyšší vstupní poplatek.
- Akceptovat vyšší míru rizika.
- Zaplatit vyšší výstupní poplatek.
- Akceptovat nižší běžné výnosy.
Lze pojištění sjednat tak, aby se vztahovalo i na dobu před uzavřením pojistné smlouvy?
- Ne, z důvodu prevence pojistného podvodu se pojištění může vztahovat až na dobu po uzavření pojistné smlouvy.
- Ano, a pokud si strany takové pojištění sjednají, pro poskytování pojistného plnění za události z tohoto období neplatní žádná specifická pravidla.
- Ano, ale pojištěný musí podle zákona učinit čestné prohlášení, že mu není známa žádná událost, která by mohla vést ke vzniku práva na pojistné plnění.
- Ano, nicméně pokud pojistník v době nabídky pojištění věděl nebo vědět měl a mohl, že pojistná událost už vznikla, není pojistitel povinen za takovou událost plnit.
Podmínkou vzniku životního pojištění je:
- Sepsání záznamu z jednání mezi zákazníkem a distributorem pojištění.
- Seznámení zákazníka se souhrnným vyjádření informací k rezervotvornému pojištění, pokud je sjednáváno rezervotvorné pojištění.
- Pojistný zájem pojistníka na pojištění fyzické osoby.
- Sdělení informací o zdravotním stavu (vyplnění zdravotního dotazníku) osobou, která se má stát pojištěným.
Budoucí pojistný zájem:
- Nelze pojistit.
- Lze pojistit, ale v takovém případě musí být ujednána lhůta, během níž musí pojistný zájem vzniknout. Pokud se tak nestane, pojištění zanikne.
- Lze pojistit. Pokud budoucí pojistný zájem nevznikne, má pojistitel právo na pojistné, neboť byl v dobré víře, že poskytuje pojistnou ochranu.
- Lze pojistit. Pokud budoucí pojistný zájem nevznikne, nemá pojistitel právo na pojistné, pouze na přiměřenou odměnu, pokud bylo takové právo smluvními stranami ujednáno.
Promlčecí lhůtu v pojištění (vyjma pojištění velkých rizik):
- Lze prodloužit nebo zkrátit na základě ujednání mezi pojistníkem a pojistitelem.
- Nelze platně prodloužit ani zkrátit, nestanoví-li zákon jinak.
- Lze platně zkrátit pouze ve prospěch pojistníka.
- Lze platně pouze prodloužit, nikoliv zkrátit.
Co je podmínkou trvání životního pojištění, které obsahuje pojištění pro případ smrti a zároveň je pojistník odlišný od pojištěného?
- Souhlas pojištěného k uzavření pojistné smlouvy udělený nejpozději ke dni počátku pojištění.
- Souhlas pojištěného prokázaný pojistiteli v době, která byla ujednána, jinak do tří měsíců od uzavření pojistné smlouvy.
- Právní předpisy žádnou podmínku, kterou by bylo třeba v takovém případě splnit, nestanoví.
- Existence příbuzenského vztahu mezi pojistníkem a pojištěným.
Životní pojištění může zaniknout:
- Informováním pojistníka o zániku pojištění a způsobu vypořádání závazků.
- Vysvětlením dopadů ukončení pojištění na pojistníka, včetně souvisejících rizik.
- Vyznačením zániku pojištění v systémech pojistitele.
- Uplynutím pojistné doby.
Pokud oznámení pojistné události obsahuje nepravdivé podstatné údaje, které se týkají rozsahu pojistné události, má pojistitel právo:
- Odmítnout pojistné plnění.
- Vypovědět pojištění, přičemž pojištění zaniká dnem doručení výpovědi.
- Na náhradu nákladů, které účelně vynaložil na šetření těchto údajů.
- Na náhradu veškerých nákladů šetření pojistné události, jedná se o sankci pro pojištěného.