Peníze držené v hotovosti lze z hlediska jejich majitele považovat za:

• Investiční nástroj.
• Komoditu.
• Platební nástroj.
• Pojistný produkt.

Cenný papír může mít formu:

• Na doručitele.
• Na řad.
• Na jméno.
• Na splatnost.

Mezi investiční nástroje nepatří:

• Běžný účet.
• Akcie.
• Státní pokladniční poukázka.
• Podílový list.

Cenným papírem obchodovaným na peněžním trhu je:

• Státní pokladniční poukázka.
• Akcie.
• Dlouhodobý dluhopis.
• Komodita.

Majetkové cenné papíry se obchodují:

• Pouze na peněžním trhu.
• Pouze na kapitálovém trhu.
• Na peněžním i na kapitálovém trhu.
• Pouze na komoditním trhu.

Mezi investiční nástroje lze zařadit:

• Nástroje peněžního trhu.
• Cenné papíry kolektivního investování.
• Investiční cenné papíry.
• Platební nástroje.

Majetkové cenné papíry jsou:

• Cenné papíry obchodované na kapitálovém trhu.
• Cenné papíry obchodované na peněžním trhu.
• Cenné papíry obchodované na komoditním trhu.
• Všechny cenné papíry obchodované na peněžním i kapitálovém trhu.

Investičním cenným papírem je:

• Akcie.
• Dlouhodobý dluhopis.
• Státní pokladniční poukázka.
• Vkladní list.

V pojištění osob lze pojistit člověka pro případ (vyberte všechny správné odpovědi):

• Smrti, dožití se určitého věku nebo dne určeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění.
• Nemoci nebo úrazu.
• Vzniku finančních ztrát.
• Jiné skutečnosti souvisící se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěné osoby.

V životním pojištění ve smyslu občanského zákoníku lze pojistit fyzickou osobu pro případ (vyberte všechny správné odpovědi):

• Smrti nebo dožití se určitého věku.
• Nemoci nebo úrazu.
• Finančních ztrát vzniklých v souvislosti s úrazem.
• Dožití se dne stanového pojistnou smlouvou jako konec pojištění nebo jiné skutečnosti související se změnou osobního postavení pojištěné osoby (např. svatba).

V rámci životního pojištění dle soukromoprávního vymezení (občanský zákoník) lze pojistit fyzickou osobu pro případ jiné skutečnosti související se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěného. Vyberte všechny správné skutečnosti spadající pod uvedený pojem:

• Sňatek pojištěného v případě svatebního pojištění.
• Studium pojištěného v případě tzv. stipendijního pojištění.
• Vznik invalidity pojištěného při pojištění invalidity, u kterého pojistné plnění nenahrazuje náklady na zdravotní péči a sjednaným rozsahem nespadá mezi pojištění pro případ nemoci.
• Úraz pojištěného v úrazovém pojištění.

V pojistné smlouvě je sjednáno životní pojištění pro případ smrti nebo dožití a dále doplňkové úrazové pojištění a pojištění pro případ nemoci. Spadají všechna uvedená pojištění pod životní pojištění?

• Ne, z pohledu soukromoprávního (dle občanského zákoníku) budou takovou pojistnou smlouvou sjednány tři odlišné druhy pojištění: životní pojištění, úrazové pojištění a pojištění pro případ nemoci.
• Ne, ani jedno z uvedených pojištění nepatří mezi životní pojištění.
• Ano, z pohledu veřejnoprávního (zákona o pojišťovnictví) budou všechny tři samostatné právní vztahy pojištění spadat do odvětví životních pojištění.
• Ano, z pohledu soukromoprávního (dle občanského zákoníku) všechna uvedená pojištění patří pod životní pojištění.

Vyberte správnou odpověď charakterizující rizikové životní pojištění:

• Poskytuje pojistnou ochranu pro případ smrti a případně pro případ úrazu nebo nemoci formou doplňkových pojištění. Veškeré zaplacené pojistné se použije na krytí rizik a nákladů pojistitele. Dožije-li se pojištěný sjednaného konce pojistné doby, zanikne pojištění bez vyplacení jakéhokoliv pojistného plnění.
• Poskytuje pojistnou ochranu pro případ smrti a případně pro případ úrazu nebo nemoci formou doplňkových pojištění. Poskytuje také pojistnou ochranu pro případ dožití, a tedy obsahuje rezervotvornou složku, která bude na konci pojištění vyplacena oprávněné osobě.
• Může být daňově uznatelné (pojistné zaplacené za toto pojištění je možné za určitých podmínek odečíst od základu daně).
• Pojistníkem zaplacené pojistné je investováno do podkladových aktiv, nejčastěji podílových fondů, a to dle pojistníkem zvolené investiční strategie. Jen část pojistného se spotřebovává na krytí rizik a nákladů pojistitele.

Vyberte všechny správné odpovědi, které mohou platit ve vztahu k investičnímu životnímu pojištění:

• Pojištění sjednávané pro případ smrti pojištěného nebo jeho dožití se okamžiku stanoveného v pojistné smlouvě. Pojistnou ochranu lze formou doplňkových pojištění rozšířit o krytí úrazu nebo nemoci.
• Pojistníkem zaplacené pojistné, po snížení o část na krytí pojistného rizika sjednaného pojištění a nákladů pojistitele, je investováno do podkladových aktiv, nejčastěji podílových fondů, dle pojistníkem zvolené investiční strategie.
• Pojištění musí obsahovat vždy pojištění pro případ dožití se pojištěného okamžiku stanoveného v pojistné smlouvě. Výše pojistného plnění je garantována ve výši v pojistné smlouvě určené pojistné částky.
• Vyjma garantovaných fondů není pojistitelem míra zhodnocení investované části pojistného nijak garantována, investiční riziko nese pojistník. Zpravidla není tedy garantována ani výše pojistného plnění v případě dožití.

Vyberte jednu správnou odpověď charakterizující kapitálové životní pojištění:

• Výše pojistného plnění v případě dožití není garantována. Pojistnou ochranu lze formou doplňkových pojištění rozšířit zejména o krytí úrazu nebo nemoci.
• Pojistná částka pro případ smrti a pojistná částka pro případ dožití je sjednána v pojistné smlouvě. Pojistná částka pro případ dožití je garantována. Pojistnou ochranu lze formou doplňkových pojištění rozšířit zejména o krytí úrazu nebo nemoci.
• Pojistníkem zaplacené pojistné, po snížení o část na krytí pojistného rizika sjednaného pojištění a nákladů pojistitele, je investováno do podkladových aktiv, nejčastěji podílových fondů, dle pojistníkem zvolené investiční strategie.
• Nemůže být daňově uznatelné (pojistné zaplacené za toto pojištění není možné za žádných podmínek odečíst od základu daně).

Vyberte správnou odpověď charakterizující důchodové životní pojištění:

• Nemůže být daňově uznatelné.
• Jedná se o pojištění pro případ dožití, u kterého byla dohodnuta výplata pojistného plnění formou opakovaných pravidelných plateb.
• Výše pojistného plnění v případě dožití je vždy garantována.
• Jedná se o pojištění pro případ dožití, u kterého je při sjednání dohodnuta výplata formou jednorázové pojistné částky.

Jaký je hlavní rozdíl mezi investičním životním pojištěním a kapitálovým životním pojištěním?

• Investiční životní pojištění, na rozdíl od kapitálového životního pojištění, umožňuje spojit pojištění s investičním fondem. Pojistné nebo jeho část je umístěno do podkladových aktiv dle pojistníkem vybrané investiční strategie.
• U kapitálového životního pojištění, na rozdíl od investičního životního pojištění, lze pojistnou ochranu rozšířit formou doplňkových pojištění úrazu nebo nemoci.
• Kapitálové životní pojištění, na rozdíl od investičního životního pojištění, neumožňuje daňovou uznatelnost zaplaceného pojistného na pojištění pro případ smrti nebo na pojištění pro případ dožití.
• Investiční životní pojištění, na rozdíl od kapitálového, zahrnuje pojištění pro případ smrti nebo dožití.

Vyberte hlavní rozdíl mezi investičním životním pojištěním a rizikovým životním pojištěním:

• Rizikové životní pojištění, na rozdíl od investičního životního pojištění, obsahuje pojištění pro případ smrti.
• Investiční životní pojištění je pojištění spojené s investičním fondem. Pojistné či jeho část je umístěno dle pojistníkem vybrané investiční strategie.
• Rizikové životní pojištění, na rozdíl od investičního životního pojištění, kryje riziko dožití, a tedy obsahuje rezervotvornou složku a umožňuje daňovou uznatelnost zaplaceného pojistného.
• Rizikové životní pojištění, na rozdíl od investičního životního pojištění, lze rozšířit formou doplňkových pojištění o krytí úrazu nebo nemoci.

Hotovostní peníze přinášejí:

• Běžný výnos.
• Kapitálový výnos.
• Nepřinášejí žádný výnos, tedy ani běžný, ani kapitálový výnos.
• Běžný i kapitálový výnos.

Depozitní funkce finančního trhu umožňuje ekonomickým subjektům:

• Získávat potřebné volné peněžní prostředky.
• Pojišťovat se.
• Zhodnocovat volné peněžní prostředky.
• Provádění plateb.

Kreditní funkce finančního trhu umožňuje:

• Provádět finanční investice neboli přeměnu peněz na finanční kapitál.
• Uchovávat ekonomickým subjektům bohatství v likvidní formě.
• Získávat ekonomickým subjektům volné peněžní prostředky.
• Snižovat riziko podnikání.

Na peněžním trhu se obchodují:

• Podílové listy akciových fondů kolektivního investování.
• Státní pokladniční poukázky.
• Cizí měny.
• Dlouhodobé dluhopisy.

Běžný (nominální) výnos plynoucí z investičního nástroje je:

• Celkový výnos po odpočtu vynaložených investičních nákladů a daní.
• Cash flow plynoucí z jeho vlastnictví (držby) za určité období.
• Výnos plynoucí z obchodování spočívající v rozdílu jeho kupní a prodejní ceny.
• Celkový dosažený výnos po odpočtu inflace.

Kapitálový výnos získaný z investičního nástroje je:

• Inkasovaná dividenda.
• Reálná kuponová platba.
• Výnos z obchodování investičního nástroje plynoucí z rozdílu jeho prodejní a kupní ceny.
• Celkový výnos po odpočtu vynaložených investičních nákladů a daní.

Celkový výnos získaný z investičního nástroje je:

• Tzv. garantovaným výnosem.
• Rozdílem prodejní a nákupní ceny.
• Poměr součtu všech výnosů za určité období vůči vynaloženým nákladům.
• Součet jednotlivých běžných a kapitálových výnosů za určité období.